Кредиты

Как рефинансировать кредит

В настоящее время многие банки предлагают такой вид кредитования, как рефинансирование. Со стороны заемщиков данная услуга также пользуется популярностью и спросом. Рефинансирование имеет свои особенности и нюансы, в которых необходимо разобраться.

Итак, рефинансирование, или перекредитование – это полное или частичное погашение действующего кредита за счёт получения нового кредита в другом или этом же банке на более выгодных условиях. Общая схема такова: Вы берете кредит на рефинансирование, гасите за счет полученных средств действующий кредит, и теперь уже вносите ежемесячные платежи по новому кредиту, но их размер становится меньше.

В каких случаях применяется рефинансирование?

1. Ставки по данному кредиту существенно ниже, чем те, по которым Вы брали кредит несколько месяцев / лет назад. Поэтому, используя данную схему, Вы сможете уменьшить расходы по обслуживанию кредита за счет снижения платежа в связи с общим удешевлением кредита.

2. Другой вариант: Ваше материальное положение несколько ухудшилось – снизилась заработная плата, потеряли работу, заболели, жена перестала работать в связи с рождением ребенка и т.п. В таком случае Вы также можете использовать рефинансирование. Но на этот раз меняться будет не процентная ставка, а срок кредитования. Банк помогает Вам снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Например, по прежнему кредиту Вам оставалось платить 2 года по 10.000 рублей ежемесячно. Случилось так, что на данный момент эта сумма для Вас стала более ощутимой. Вы можете перекредитоваться, увеличив срок кредита до 4 лет и снизить сумму ежемесячного платежа до 5.000 рублей. Когда ситуация стабилизируется, Вы можете погасить кредит досрочно.

3. Также воспользоваться рефинансированием можно в случае, если первоначально Вы взяли кредит в иностранной валюте, а за время обслуживания кредита курс данной валюты значительно вырос. В такой ситуации лучше рефинансировать кредит в рубли, тем самым также снизив нагрузку по обслуживанию кредита.

4. Кроме того, рефинансирование позволяет объединить несколько мелких кредитов в один. В данном случае, наряду с получением материальной выгоды, рефинансирование позволяет сделать обслуживание кредита более удобным, поскольку не требуется ездить несколько раз в месяц в различные банки для погашения всех кредитов, а также помнить все даты платежей.

Рефинансировать можно практически все виды кредитов. Основными требованиями к потенциальному Заемщику и действующим кредитам являются:

- остаток срока действия кредита не менее 3 месяцев;

- регулярное погашение задолженности по действующему кредиту в течение последних 6 месяцев;

- положительная кредитная история по действующему кредиту;

- отсутствие просрочек по всем действующим кредитам.

Схема получения кредита на рефинансирование:

1 этап. Вы подаете заявку на кредит для рефинансирования действующего кредита.

2 этап. Приносите пакет необходимых документов (справку о доходах, выписку об остатке ссудной задолженности, справку об отсутствии просроченной задолженности по кредитному договору, оригинал кредитного договора и др.; если рефинансирование осуществляется в этом же банке, то пакет документов будет более сокращенный).

3 этап. В случае положительного решения Банк либо самостоятельно перечисляет нужную сумму на кредитный счет, либо деньги выдают Вам «на руки», но с условием предоставления документа, подтверждающего факт полного погашения задолженности по прежнему кредиту.

Стоит отметить, что рефинансирование не всегда является экономически целесообразным и выгодным решением. Необходимо учитывать, что за предоставление данного кредита придется заплатить комиссионное вознаграждение. Кроме того, процентная ставка в конечном итоге может оказаться не на много ниже предыдущей. При этом Заемщик в любом случае будет нести дополнительные материальные и временные затраты. В случае рефинансирования ипотечного кредита необходимо будет осуществлять повторную оценку квартиры, оплачивать гос. пошлину за регистрацию новой сделки в Росреестре и т.п. 

Поэтому, прежде чем решиться на рефинансирование, необходимо четко просчитать все затраты, связанные с этой процедурой, а также все получаемые выгоды за весь период кредитования, сопоставить и сделать для себя вывод о том, действительно ли это того стоит и принесет ли какую-то ощутимую экономическую выгоду.

Таким образом, рефинансирование является особым видом кредитования, во многих случаях помогающим заемщикам снизить свое долговое бремя, изменив те или иные условия кредитования. Но этот инструмент подходит не каждому заемщику. Не стоит пользоваться им в случае, если материальная выгода от его применения окажется незначительной, а затраты будут довольно высоки.

КредитБанк 24

«Кредит Банк 24»
© 2008 — 2017
p