Кредиты
25.02.2008

"Проводник" для получения кредита

Нашим соотечественникам становится все труднее ориентироваться в разнообразии кредитных программ и в условиях их получения. Не секрет, что у каждого банка индивидуальные условия кредитования, поэтому потребителям приходится затрачивать все больше времени на выбор оптимальной кредитной программы. В этой ситуации роль брокера как консультанта и помощника потенциального клиента банка сегодня достаточно велика.

Брокер поможет вам выбрать наилучшую программу с точки зрения процентных ставок, сроков и первоначального взноса, систему взаимоотношений с банком. «Бизнес ипотечного брокера построен на партнерских отношениях с ведущими банками. В рамках этих соглашений брокер может обеспечить клиенту хорошую скидку по кредитной ставке, возможность перекредитования, отмену комиссии и моратория на досрочное погашение»,– рассказывает Юлия Полякова, руководитель отдела по связям с общественностью компании «Фосборн Хоум».

Потенциальному заемщику брокер дает четкую информацию о том, сколько он будет платить, взяв кредит в том или ином банке. Кроме того, если вас интересует кредит на покупку недвижимости, то брокер сможет подобрать объект.

Брокер не является ни кредитором, ни банкиром и представляет исключительно интересы своего клиента. Именно брокер должен выбрать среди множества ипотечных продуктов оптимальный. Наконец, на него возлагается обязанность сбора документов, правильного их оформления и устранения проблем, которые могут возникнуть в процессе заключения договора о предоставлении кредита. В результате клиент экономит время и деньги, а брокер получает вознаграждение, которое может составлять либо процент от суммы заключенной сделки по приобретению недвижимости, либо жестко оговоренную сумму.

Выбор формы оплаты в данном случае напрямую зависит от того, является ли компания-брокер независимой структурой или подразделением в риэлторской фирме. Первые предпочитают процент от суммы сделки, вторые – фиксированную плату. На сегодняшний день расценки таковы: независимые брокеры берут за свои услуги от 2 до 5% от сделки (в некоторых случаях, когда предоставляется расширенный комплект услуг, до 6,5%), брокерские подразделения в риэлторских фирмах – от 15 000 до 20 000 рублей. Все условия оговариваются клиентом в договоре с ипотечным брокером.

Например, для удобства клиентов в ипотечной компании «Фосборн Хоум» разработаны два варианта оплаты услуг. Во-первых, клиент может выбрать кредитную программу банка, который оплатит за него комиссию (у «Фосборн Хоум» три таких банка-партнера: Инвестсбербанк, ICICI и Первый Чешско-Российский банк). В этом случае заемщику нужно заплатить за услуги брокера только небольшой аванс в размере 7000 рублей. Во-вторых, клиент может выбрать любой другой банк из числа партнеров «Фосборн Хоум» (в случае, если программа этого банка ему больше подходит, например, если банк предоставляет клиенту кредитного брокера скидки по ставкам и комиссиям). В этом случае помимо аванса в 7000 рублей клиент должен заплатить брокеру еще 1,5% от суммы одобренного кредита.

Кроме того, потенциальному заемщику брокер дает четкое представление о том, сколько он будет платить, если он берет кредит в том или ином банке. Вы задаетесь вопросом: а что делать, если зарплата не позволяет получить в кредит нужную вам сумму? Брокеры смогут разрешить и эту проблему. Выход есть – взять кредит под залог имущества: жилой или коммерческой недвижимости.

Кредит под залог имущества – это самый предпочтительный для банков вид кредита. В случае предоставления залога банкиры, как правило, идут навстречу и оформляют кредит на любую сумму. Получив деньги, вы сможете распоряжаться ими как хотите, вложить в свой бизнес или потратить на обучение детей, купить загородный дом или сделать ремонт.

Как утверждают банкиры, такая форма кредитования имеет как плюсы, так и минусы. «Преимущество заключается в сумме кредита, которая зависит от стоимости жилья и составляет не более 70% от его стоимости, в сроках кредитования – до 10 лет – и в том, что под такое обеспечение банки вряд ли откажут в кредитовании. Главный недостаток – риск потери объекта залога при просчетах личного финансового планирования», – поясняет Анна Панкратова, директор департамента маркетинга розничного бизнеса НОМОС-Банка.

Основное преимущество кредита под залог имущества – возможность получить крупную сумму денег на любые нужды без справки о доходах и без поручителей.

Кроме того, процентные ставки по таким кредитам могут быть даже ниже, чем в среднем по рынку. Объясняется это просто: в случае невозврата займа банк реализует залог и компенсирует свои потери. Во время выплаты кредита вы сможете пользоваться вашим имуществом – квартирой, загородным домом, офисом или автомобилем. Заемщик лишается только права распоряжаться имуществом, то есть не может продать или обменять залог. «Обеспеченные кредиты обходятся заемщикам дешевле, поскольку наличие залога снижает риски, и банки могут позволить пониженные ставки по кредитам под залог недвижимости. В РосЕвроБанке нецелевой кредит в валюте сроком на 5 лет выдается под 13%, целевой кредит на ремонт без обеспечения на аналогичный срок – под 12,5%, а ипотечные кредиты, где в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость – под 9,5–12%», – рассказывает Сергей Гордейко, директор департамента по работе с физическими лицами РосЕвроБанка.

Какими недостатками обладает кредит под залог имущества? Самый существенный – в случае невозврата банк продаст залог. Кроме того, оформление кредита занимает много времени и требует больше бумаг и расходов. Например, придется оплачивать оценку имущества, а также страховать залог от повреждения и уничтожения. Какое имущество можно отдать в залог? Жилую и коммерческую недвижимость (квартиру, офис, ресторан, магазин), земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы и ценные бумаги. Банки предъявляют ряд требований к имуществу заемщика. Например, в квартире не должны быть прописаны несовершеннолетние и недееспособные люди. Для оформления кредита в залог недвижимости придется собрать пакет документов: свидетельство о собственности, справку о стоимости объекта в БТИ, выписку из домовой книги, справку об отсутствии задолженности. Для автомобилей пакет документов меньше: ПТС и свидетельство о регистрации в ГИБДД.

Чтобы гарантированно получить кредит на любые цели под залог имущества, выгоднее обратиться к брокерам, которые помогут вам оформить кредит под залог автомобиля, жилой или коммерческой недвижимости, а также подобрать оптимальные условия кредитования, оформить и подать заявку в банк, чтобы получить в кредит необходимую вам сумму.

Людмила Виноградова (РБК.Кредит)

«Кредит Банк 24»
© 2008 — 2017
p