Рейтинг потребительских кредитов из расчета ПСК
Очень часто заемщики рассчитывают получить потребительский кредит наличными под определенный процент, указанный в рекламе, но многие из них даже не догадываются, что итоговая сумма переплат может отличаться от запланированной. Все это происходит из-за дополнительных платежей и комиссий.
Еще год назад для устранения такого рода банковских уловок вступила в силу инструкция Центрального банка с рекомендациями о раскрытии эффективной процентной ставки (ЭПС), суть которой заключалась в том, чтобы объединить все комиссии воедино и наглядно в процентном соотношении дать клиенту понять – какова будет его итоговая переплата по кредиту. Однако не все банки раскрывали ЭПС заемщику.
В этом году обязанность банков о раскрытии процентной ставки была закреплена на законодательном уровне. Так, согласно изменениям в законе «О банках и банковской деятельности», вступившим в силу 12 июня 2008 года, кредитная организация обязана до заключения кредитного договора предоставлять заемщику информацию о полной стоимости кредита (ПСК), а также указывать перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Интернет-портал «РБК-Кредит» составил рейтинг потребительских кредитов наличными из расчета ПСК, чтобы выявить, насколько же различаются процентные ставки, заявленные в рекламе, от реальных.
Для расчета ПСК банкам были заданы определенные параметры: кредит наличными в рублях, сумма кредита – 300 000 рублей, сроком на 3 года, при подтверждении дохода справкой 2-НДФЛ. Погашение кредита аннуитетными платежами.
Лидерами таблицы стали: «ДжиИ Мани Банк» и Сбербанк России, ПСК которых меньше других, однако получить кредит на таких условиях в этих банках смогут не все заемщики. В ДжиИ Мани Банке тариф «Оптимальный» определяется на основании предоставленных документов и проведенной оценки кредитоспособности клиента самим банком. В этой программе представлены также тарифы: «Экономный» процентная ставка 29%, ПСК = 34,85%; Удобный (39%) ПСК=48,7%; Быстрый (49,9%) ПСК = 65,3%, комиссия для этих тарифов составляет 1,3%. А в Сбербанке для получения кредита потребуются поручители.
| Банк | Название | Проц. ставка | Комиссия за выдачу | Комиссия ежемес. | ПСК |
1 | ДжиИ Мани Банк | Потребительский кредит (в наличной форме) Плюс – «Оптимальный» | 15% | 1% | 0% | 17,00% |
2 | Сбербанк | Кредит на неотложные нужды | 16% | 2% (не более 5000 руб.) | 0% | 18,60% |
3 | Банк Москвы | Кредит на неотложные нужды | 17% | 2 500 руб. | 0% | 19,07% |
4 | «ЮниКредит» | Стандартный кредит | 17,5% | 6 000 руб. | 0% | 20,69% |
5 | ОТП Банк | Кредит наличный | 19% | 2% | 0% | 22,51% |
6 | Банк Союз | Кредит на потребительские цели | 20% | 1% | 0% | 22,84% |
7 | МДМ-Банк | Потребительский кредит | 20% | 6 000 руб. | 0% | 23,72% |
8 | УРАЛСИБ | Кредит без обеспечения | 20,9% | 6 000 руб. | 0% | 24,81% |
9 | «Райффайзенбанк» | Персональный кредит | 17% | 0% | 0,29% от первонач. суммы кредита | 25,18% |
10 | Кредит Европа Банк | Кредит многоцелевой | 21% | 9 000 руб. | 0% | 25,90% |
11 | ВТБ 24 | Кредит наличными | 24% | 0% | 0% | 26,80% |
12 | Стройкредит | Кредит «Потребительский» | 23,5% | 2% | 0% | 28,00% |
13 | «Альфа-Банк» | Потребительский кредит | 26 / 25% | 1,5% от суммы кредита, но не менее 1500 руб. / 2% от суммы кредита, но не менее 1500 руб. | нет / 129р.в месяц | 30,79 – 31,03% |
14 | Русский стандарт | Кредит наличными | 29% | 0% | 0% | 33,15% |