Кредиты

Банк  СоюзФилиалы банкаБанкоматы

Раздел Ипотека

Залоговый

Размер ипотеки 500 000 - 30 000 000 РУБ
Срок ипотеки, месяцев до 120
Процентная ставка по ипотеке 16.5% - 17.5%
Регион ипотекиРоссия
Описание/цель ипотеки

Кредит на любые цели под залог имеющейся в собственности недвижимости:

- Квартиры,

- Дома и земельного участка (в том числе права аренды земельного участка),

- Земельного участка,

- Нежилого помещения.

Первоначальный взнос по ипотеке30%
Обеспечение/поручительства по ипотеке

Залог имеющейся в собственности недвижимости

Виды учитываемых доходов, их подтверждение
1. Для лиц, работающих по найму, в том числе имеющих долю или акции юридического лица или юридических лиц (независимо от организационно-правовой формы, в том числе, ООО, ЗАО, ОАО, кооператив):
  • Справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или справка в произвольной форме. Лицо, перешедшее за последние 6 месяцев на новое место работы предоставляет указанные документы за фактически отработанный период на последнем месте работы - срок действия 1 месяц с даты оформления;
  • Дополнительно может быть предоставлено заявление о размере личного дохода клиента.
2. Дополнительным документом для лиц, имеющих долю или акции юридического лица или юридических лиц (независимо от организационно-правовой формы, в том числе, ООО, ЗАО, ОАО, кооператив) в размере свыше 20% может являться:
  • Налоговая декларация о доходах физического лица по форме 3-НДФЛ (с отметками о принятии в налоговой инспекции или документами, подтверждающими отправку данной декларации).
3. Для военнослужащих / работников правоохранительных органов:
  • Справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ. Лицо, перешедшее за последние 6 месяцев на новое место работы, предоставляет указанный документ за фактически отработанный период на последнем месте работы - срок действия 1 месяц с даты оформления.
4. Для клиентов – адвокатов:
  • Справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или в произвольной форме1, если лицо работает в коллегии адвокатов / адвокатском бюро / юридических консультациях. Лицо, перешедшее за последние 6 месяцев на новое место работы, предоставляет указанные документы за фактически отработанный период на последнем месте работы - срок действия 1 месяц с даты оформления;
  • Дополнительно может быть предоставлено: 
- заявление о размере личного дохода клиента, или
- налоговая декларация о доходах физического лица по форме 3-НДФЛ (с отметками о принятии в налоговой инспекции или документами, подтверждающими отправку данной декларации) и заявление о размере личного дохода клиента.
5. Для индивидуальных предпринимателей:
  • Заявление о размере личного дохода клиента.
6. Для нотариусов:
  • Декларация о доходах по форме 3-НДФЛ (с отметками о принятии в налоговой инспекции или документами, подтверждающими отправку данной декларации) и заявление о размере личного дохода клиента.
7. В качестве документа, подтверждающего дополнительный доход, клиенты, являющиеся пенсионерами, могут предоставить справку о размере пенсии из Пенсионного фонда РФ, Негосударственного Пенсионного фонда Министерства обороны РФ, МВД РФ либо выписку о зачислении пенсии на счет из банка за последние 3 месяца (выписка стороннего банка должна быть удостоверена штампом банка и подписью ответственного сотрудника) или квитанции Почты России о доставке и выплате пенсии за последние 3 месяца.
Если при расчете размера предоставляемого кредита учитывается доход созаемщика, он также должен предоставить документы, подтверждающие доход.
Клиент, получающий заработную плату на счет банковской карты Банка СОЮЗ (в соответствии с "Договором на обслуживание предприятия с использованием международных банковских карт"), справку о доходах с места работы не предоставляет.
Минимальный ежемесячный подтвержденный доход(в случае учета совокупного дохода семьи клиента – совокупный доход заемщика и созаемщика) за последние 3 месяца после налогообложения – 50 000 рублей.
Возраст ипотечного заемщика22-65 (верхняя граница возраста - на момент окончания срока действия Кредитного договора)
Стаж работы, необходимый для получения ипотекиНепрерывный трудовой стаж заемщика должен быть не менее 1 года (на последнем месте работы - не менее 4 месяцев).
Требуется ли гражданство РФДа
Прописка/регистрацияПостоянная
Страхование ипотеки
  • страхование предмета залога от риска повреждения и утраты (осуществляется ежегодно в течение всего срока кредитования),
  • страхование предмета залога от риска утраты права собственности на предмет залога (осуществляется в течение первых трех лет после приобретения объекта недвижимости),
  • страхование жизни и здоровья клиента и его супруга/супруги (осуществляется ежегодно в течение всего срока кредитования).
В случае страхования только объекта недвижимости от риска повреждения и утраты, а для земельных участков без страхования, процентные ставки увеличиваются на 2 процентных пункта.
Комиссии по ипотеке
Возможные дополнительные расходы:
- Комиссия за безналичный перевод денежных средств в соответствии с тарифами Банка;
- Комиссия за открытие аккредитива в соответствии с тарифами Банка.
Гашение ипотеки
  • Погашение ссудной задолженности и начисленных процентов осуществляется аннуитетными платежами.
  • Уплата аннуитетных платежей осуществляется ежемесячно в дату, установленную в графике платежей.
  • Проценты начисляются ежемесячно на остаток ссудной задолженности перед Банком. Базой для начисления процентов принимается фактическое количество календарных дней в году (365/366).
  • Комиссия за досрочное погашение не предусмотрена.
  • Минимальная сумма досрочного погашения – 30 000 рублей/1 000 долларов США.
  • Кредиты, остаток задолженности по которым ниже минимальной суммы досрочного погашения, погашаются в размере суммы задолженности перед Банком.
  • Частичное досрочное погашение кредита производится в даты, определенные в соответствии с графиком платежей для внесения плановых ежемесячных аннуитетных платежей.
  • Полное погашение кредита производится в дату обращения клиента с целью погашения кредита.
Дополнительные условия по ипотеке
Штрафы:
  • штрафная неустойка за нарушение срока возврата кредита (основного долга), уплаты процентов – 0,5% от суммы невыполненных обязательств, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения (включительно);
  • нарушение срока предоставления Банку закладной на условиях, предусмотренных кредитным договором - 0,1% от суммы кредита, за каждый день просрочки исполнения обязательств;
  • за неисполнение обязательств по страхованию рисков, предусмотренных кредитным договором - 200 рублей за каждый день просрочки исполнения обязательств;
  • за непредставление клиентом документов, требуемых в соответствии с кредитным договором – 0,02% в день от непогашенной части основного долга по кредиту на день возникновения нарушения, за каждый день нарушения, до дня устранения нарушения (включительно).
Срок рассмотрения кредитной заявки - 6 рабочих дней.

Срок действия решения о выдаче кредита - 3 месяца.

Требования к продолжительности стажа работы заемщика:
  • Для адвокатов, учредивших адвокатский кабинет - наличие минимального непрерывного срока осуществления адвокатской деятельности не менее 1 года.
  • Для индивидуальных предпринимателей - осуществлениепредпринимательской деятельности сроком не менее 1 года.
  • Для военнослужащих / работников правоохранительных органов - наличие непрерывного трудового стажа не менее 1 года.
  • Для нотариусов - наличие лицензии (не менее 1 года) на право осуществления нотариальной деятельности и приказа о назначении на должность (закреплении за нотариальным округом).
Если при расчете размера предоставляемого кредита учитывается доход созаемщика (в том числе супруга/супруги клиента), он обязан удовлетворять требованиям, предъявляемым к клиенту.
Требования к объекту недвижимости, передаваемому в залог:
1. Квартира должна удовлетворять следующим условиям:
  • Располагаться в регионе территориального присутствия Банка.
  • Иметь статус квартиры с назначением "жилое" в соответствии с правоустанавливающими документами.
  • Располагаться в здании, которое не стоит на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением.
  • Коэффициент физического износа здания, в котором находится квартира, не должен превышать 55%.
  • Не располагаться в здании с деревянными перекрытиями.
  • Квартира должна быть свободна от обременения правами третьих лиц, подлежащих государственной регистрации.
2. Дом должен удовлетворять следующим условиям:
  • Иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника через присоединенную сеть от энергоснабжающей организации.
  • Иметь кирпичный, бетонный или каменный фундамент.
  • Иметь материал несущих стен и перекрытий - камень, кирпич, бетон, дерево.
  • Находиться в удовлетворительном состоянии, не иметь дефектов конструктивных элементов и инженерного
  • Коэффициент физического износа дома не должен превышать 55%.
3. Дом должен располагаться на земельном участке, который удовлетворяет требованиям:
  • Относится к землям:
а) населенных пунктов c разрешенным использованием:
- для индивидуального жилищного строительства,
- для ведения личного подсобного хозяйства;
б) сельскохозяйственного назначения c разрешенным использованием:
- для дачного строительства,
- для садоводства.
  • Имеет подъездную дорогу, находящуюся в свободном доступе и обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку на легковом автомобиле.
  • На земельном участке может находиться сооружение (в том числе незаконченный строительством жилой дом), не соответствующее вышеуказанным требованиям, предъявляемым к дому.
4. Земельный участок, как самостоятельный предмет залога, должен удовлетворять следующим условиям:
  • Относиться к землям населенных пунктов, имеющим разрешенное использование:
- для индивидуального жилищного строительства,
- для ведения личного подсобного хозяйства.
  • Иметь подъездную дорогу, находящуюся в свободном доступе и обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку на легковом автомобиле.
  • На земельном участке может находиться сооружение (в том числе незаконченный строительством жилой дом), не соответствующее вышеуказанным требованиям, предъявляемым к дому.
5. Нежилое помещение должно удовлетворять следующим условиям:
  • Не относиться к складским/производственным помещениям.
  • Располагаться в многоквартирном доме или в нежилом здании, находящемся на земельном участке, который должен соответствовать следующим требованиям:
а) Принадлежать Клиенту на праве:
- единоличной собственности,
- общей совместной собственности,
- долгосрочной аренды (срок аренды более 1 года), в том числе аренда со множеством лиц со стороны арендатора,
- бессрочного пользования.
- Земельные участки, принадлежащие залогодателю на праве бессрочного пользования, не подлежат передаче в залог Банку.
б) Относиться к землям населенных пунктов.
  • Не входить в состав имущественного комплекса (предприятия).
  • Быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения.
  • Быть обеспеченным холодным водоснабжением.
  • Коэффициент физического износа здания, в котором находится нежилое помещение, не должен превышать 55%.
  • Располагаться в здании имеющем:
- кирпичный, бетонный или каменный фундамент,
- кирпичные, бетонные или стальные несущие конструкций,
- кирпичные, железобетонные или бетонные наружные стены.
Документы, необходимые для ипотекиОзнакомиться целиком →
Страница описания условий ипотеки http://banksoyuz.ru/ru/chastnym-litsam/180-kredit-zalogovyj-na-lyubye-tseli
Рассчитать ипотеку с помощью ипотечного калькулятора Creditbank24.ru →
«Кредит Банк 24»
© 2008 — 2018
p